CONDICIONES LEGALES HIPOTECA IMAGINBANK
*Oferta válida hasta el 28/10/2024.
1. Préstamo Hipotecario concedido por CaixaBank S.A. Condiciones financieras para la adquisición de vivienda con garantía hipotecaria tomando en consideración el ejemplo representativo para Hipoteca ImaginBank Fija con un plazo de devolución de máximo 30 años que a continuación se dirá:
TAE BONIFICADA: si se cumple la condición de bonificación, partiendo de la hipótesis de que optas a la bonificación. (i) importe 150.000 euros; (ii) duración: 25 años; (iii) comisión de apertura 0 %; (iv) tipo de interés: fijo; TIN bonificada: 3,10 % (v) TAE bonificada: 3,822 %; (vi) cuota mensual: 719,14 euros; (vii) núm. de cuotas: 300; (viii) importe total adeudado (incluye gastos): 231.085,60 euros; (ix) coste total del préstamo: 81.085,60 euros; (x) intereses: 65.743,00 euros. Sistema de amortización francés. 1
TAE NO BONIFICADA: si no se cumple la condición de bonificación: (i) importe: 150.000 euros; (ii) duración: 25 años; (iii) comisión de apertura 0 %; (iv) tipo de interés: fijo, TIN 3,85%; (v) TAE 4,336 %; (vi) cuota mensual: 779,38 euros; (vii) núm. de cuotas: 300; (viii) importe total adeudado (incluye gastos): 243.493,10 euros; (ix) coste total del préstamo: 93.493,10 euros; (x) intereses: 83.816,00 euros. Sistema de amortización francés. 1
La TAE puede variar en función del plazo y del importe de la operación, así como por las revisiones mensuales del cumplimiento de la bonificación.
2. Condiciones financieras para la adquisición de vivienda con garantía hipotecaria tomando en consideración el ejemplo representativo para Hipoteca ImaginBank Mixta con 5 años a tipo fijo y resto de años a tipo variable con un plazo de devolución de máximo 30 años que a continuación se dirá:
Ejemplo representativo para Hipoteca ImaginBank Mixta Bonificada con 5 años a tipo fijo y resto de años a tipo variable:
TAE Variable bonificada: si se cumplen todas las condiciones de bonificación partiendo de la hipótesis de que puedes optar a la bonificación máxima: (i) importe: 150.000 €; (ii) duración: 25 años; (iii) comisión de apertura del 0 %; (iv) tipo de interés período inicial: primeros 5 años fijo, TIN bonificado del 2,95%; (v) Resto años variable; TIN Euribor a 1 año + 0,85 %; (vi) cuota mensual primeros 5 años fijo: 707,42 €; (vii) cuota mensual resto años variable: 810,64 €; (viii) TAE Variable bonificada: 4,582 %; (ix) n.° de cuotas: 300; (x) importe total adeudado (incluye gastos): 252.341,46 € ;(xi) Coste total del crédito: 102.341,46 € ; (xii) Intereses: 86.997,86 €. Sistema de amortización francés. 1
La TAE Variable bonificada puede variar en función del plazo y del importe de la operación, así como por las revisiones mensuales del cumplimiento de los bonificadores. Índice de referencia: euríbor a un año (3,650 %) publicado en el BOE número 159 de fecha 2 de julio de 2024.
Ejemplo representativo para Hipoteca ImaginBank Mixta No Bonificada con 5 años a tipo fijo y resto de años a tipo variable:
TAE Variable no bonificada: si no se cumplen las condiciones de bonificación: (i) importe: 150.000 €; (ii) duración: 25 años; (iii) comisión de apertura del 0%; (iv) tipo de interés período inicial: primeros 5 años fijo; TIN 3,70% (v) Resto años variable; TIN Euribor a 1 año +1,60 %; (vi) cuota mensual primeros 5 años fijo: 767,12 €; (vii) cuota mensual resto años variable: 875,71 € (viii) TAE Variable: 5,103 %; (ix) n.° de cuotas: 300; (x) importe total adeudado (incluye gastos): 265.875,67 €; (xi) Coste total del crédito: 115.875,67 € ; (xii) Intereses: 106.196,57 €. Sistema de amortización francés. 1
La TAE Variable no bonificada puede variar en función del plazo y el importe de la operación. Índice de referencia: euríbor a un año (3,650%) publicado en el BOE número 159 de fecha 2 de julio de 2024.
Condiciones comunes a la TAE Variable bonificada y a la TAE Variable no bonificada:
a) Resto de vida de la hipoteca a partir del 6º año: El tipo de interés está compuesto por un índice variable euríbor a un año, que se revisa cada año, y por un porcentaje fijo (el diferencial).
El índice es el denominado Euríbor a un año, que lo publica el Banco de España con periodicidad mensual en el Boletín Oficial del Estado. La situación actual de este elemento del precio con carga económica, así como su comportamiento o variaciones históricas, es información fácilmente accesible en www.boe.es, así como en el Instituto Nacional de Estadística, www.ine.es, que muestra el comportamiento de distintos índices hipotecarios y los tipos de interés medios al inicio de las hipotecas constituidas, tanto en préstamos a interés fijo como a variable.
Este índice se define como la media aritmética simple mensual de los valores diarios del índice de referencia euríbor que figura en el anexo del Reglamento de Ejecución (UE) 2016/1368 de la Comisión de 11 de agosto de 2016 por el que se establece una lista de los índices de referencia cruciales utilizados en los mercados financieros, de conformidad con el Reglamento (UE) 2016/1011 del Parlamento Europeo y del Consejo. El índice se refiere al euríbor al plazo de doce meses.
Para determinar el tipo de interés nominal aplicable se tendrá en consideración el último publicado en el Boletín Oficial del Estado, al último día del segundo mes anterior al del inicio de cada periodo de revisión anual. Si en un mismo mes se publican diferentes valores del índice, se tendrá en consideración el valor del índice publicado en la fecha más cercana al inicio del periodo de revisión. Ejemplo: para una operación en la que el periodo de revisión se inicie el 1 de marzo, el valor del índice de referencia que se tomará en consideración será el publicado en el Boletín Oficial del Estado durante el mes de enero.
Condiciones que aplican a ambas ofertas de hipoteca; Hipoteca Fija imaginbank e Hipoteca Mixta imaginbank:
a) Otras condiciones financieras de la Hipoteca Fija: compensación o comisión por reembolso o amortización anticipada total o parcial que no podrá superar el importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir CaixaBank con el límite del 2 % del capital amortizado durante los 10 primeros años, y del 1,5 % del capital amortizado hasta el final de la vida del préstamo.
b) Otras condiciones financieras de la Hipoteca Mixta: La comisión por amortización anticipada y el cálculo de la pérdida financiera que puede sufrir el Banco por esa amortización, están reguladas legalmente dentro de los siguientes límites, que se aplican por CaixaBank en sus ofertas: para los tramos a tipo fijo, se puede aplicar una compensación o comisión por reembolso o amortización anticipada total o parcial que no podrá superar el importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir CaixaBank con el límite del 2 % del capital amortizado durante los diez primeros años de vigencia del contrato, y del 1,5 % del capital amortizado hasta el final de la vida del préstamo; Para los tramos a tipo variable, se puede aplicar una compensación o comisión por reembolso o amortización anticipada total o parcial que no podrá superar el importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir CaixaBank, con el límite del 0,15 % del capital amortizado durante los cinco primeros años de vigencia del contrato, y del 0,00 % del capital amortizado hasta el final de la vida del préstamo. En el caso concreto de la hipoteca promocionada, el límite máximo a aplicar para la comisión por amortización anticipada sería del 2% durante los cinco primeros años de vigencia del contrato a tipo fijo y para el resto del plazo a tipo variable no podrá cobrarse comisión por amortización anticipada.
En el caso del cálculo de la TAE para la Hipoteca Fija y la Hipoteca Mixta imaginbank, tendrá en cuenta el coste de mantenimiento de la cuenta día a día. El cálculo de la TAE y la TAE Variable, bonificada y no bonificada, tendrá en cuenta este coste de mantenimiento.
c) Gastos preparatorios que satisfará CaixaBank: (i) impuestos: 1.125,00 euros en actos jurídicos documentados para una responsabilidad hipotecaria de 150.000 euros y un tipo impositivo del 0,75 %; (ii) comprobación registral: 10,91 euros; (iii) notaría: 597,00 euros; (iv) gestoría: 363,00 euros; (v) inscripción registral: 283,00 euros.
d) Gastos preparatorios que asumirá el cliente: (i) tasación: 254,10 euros (si se formaliza la operación CaixaBank le abonará este importe como máximo a los 45 días desde la fecha de constitución).
e) Servicios accesorios vinculados que asumirá el cliente: el cliente deberá asumir obligatoriamente el pago de un seguro de daños. CaixaBank no comercializa seguros de daños; por lo tanto, a continuación, le ofrecemos la prima resultante de simular un seguro de hogar (que es lo más similar al seguro de daños que esta entidad comercializa con la diferencia de que el seguro de hogar ofrece mayor cobertura). A efectos del cálculo de la TAE y la TAE Variable, se tendrá en cuenta la prima resultante de simular el seguro de hogar. No obstante, puede contratar libremente el seguro de daños, que es el obligatorio, con la compañía aseguradora que elija el cliente.
Seguro de hogar: 317,00 euros prima anual. Importe de la prima anual partiendo de la hipótesis de que esta no variará durante la vigencia de la operación. El importe es meramente orientativo y tiene en consideración productos de seguros de hogar comercializados por CaixaBank, S.A. (ejemplo tomando como base un préstamo hipotecario cuyo capital ascienda a 150.000 € y para un continente de entre 100.001 € y 120.000 € y con 100 m2 de vivienda construidos, siendo el importe que abonar por este concepto durante toda la vigencia de la operación de 7.925,00 €). El importe es el resultado de una simulación efectuada sobre la base de un tramo orientativo con lo que, en función del continente y los metros cuadrados exactos de la vivienda, el valor puede variar.
Cuenta de pago imagin: es necesario mantener contratada durante toda la vigencia del préstamo una cuenta con CaixaBank. El cliente deberá asumir el pago del precio del mantenimiento de la cuenta de pago, que es gratuita en caso de la cuenta Imagin y que cuesta 15,00 euros/trimestre en caso de la cuenta día a día. El cálculo de la TAE y la TAE Variable tendrá en cuenta el coste de mantenimiento de la cuenta día a día.
Condiciones de bonificación: se trata de puntos porcentuales que se restarán del TIN, si se contratan los siguientes productos: (i) uno de los titulares de la operación, tenga domiciliado durante los últimos 6 meses, en un depósito abierto en CaixaBank, S.A., su nómina o su pensión, siempre y cuando, el importe de ésta sea superior a 1.200 euros al mes o bien, si trabaja por cuenta propia, domiciliados sus ingresos netos medios en los últimos 6 meses, siempre y cuando, el importe medio resultante de dicho periodo sea superior a 1.200 euros: 0,30 puntos. (ii) por contratar y mantener vigente y al corriente de pago un seguro de Vida con VidaCaixa, S.A. (excepto el MyBox Jubilación), comercializado por CaixaBank, S.A., por un capital mínimo asegurado correspondiente al 50% de la financiación, cuya contratación y mantenimiento serán objeto de esta bonificación siempre que el asegurado sea la parte deudora (todos o cualesquiera de sus integrantes): 0,30 puntos. (iii) por contratar y mantener vigente y al corriente de pago un seguro de hogar del inmueble hipotecado en garantía de la operación con SegurCaixa, S.A., comercializados por CaixaBank, S. A. o por contratar y mantener vigente y al corriente de pago un seguro que cubra los daños que afectan con mayor frecuencia a los edificios en construcción o rehabilitación con SegurCaixa, S.A., comercializados por CaixaBank, S.A: 0,15 puntos.
Se comprobará mensualmente el cumplimiento de los requisitos indicados para aplicar las condiciones de bonificación, pudiendo ajustarse al alza o a la baja el tipo de interés según la comprobación que efectúa CaixaBank con esta periodicidad del cumplimiento de la bonificación.
Seguro de vida: (simulación sobre un seguro de vida y amortización) 226,58 euros anuales (bajo la premisa de que la prima no variará durante la vigencia de la operación ni se actualizará en función del capital amortizado ni del transcurso de los años de los contratantes). la prima está calculada en base a la contratación de un seguro de vida por el 50% del capital siendo el asegurado de 30 años de edad.
Advertencias: (i) el incumplimiento de las obligaciones derivadas del préstamo puede acarrear graves consecuencias para el deudor hipotecario, para su avalista o para el propietario de la vivienda hipotecada, como la pérdida de su vivienda y de otros bienes; (ii) CaixaBank se reserva el derecho a denegar la concesión de la operación o a aprobarla en las condiciones que crea convenientes, previo análisis de la solvencia del solicitante y en función de los criterios de riesgo de la entidad; (iii) En el caso de la Hipoteca Fija imaginbank la TAE, de acuerdo con la ley, comprende las condiciones financieras del ejemplo, los gastos y servicios accesorios bajo el supuesto de que la prima del seguro no variará durante la vigencia del contrato. En el caso de la Hipoteca Mixta imaginbank, la TAE variable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían y, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés. (iv) el plazo de vencimiento de la operación quedará limitado a que la edad del titular de mayor edad no supere los 80 años a la finalización del mismo.
1 Sistema de amortización francés: pago de una cuota constante compuesta por una parte de amortización de capital y otra de los intereses. La parte de intereses comprendida en cada cuota resulta de aplicar el tipo de interés efectivo al capital pendiente de amortización al inicio de cada período mensual. La diferencia hasta la cuota es la parte de amortización del capital. Cada mes hay que pagar obligatoriamente intereses por el capital que queda por devolver. Al principio de la vida del préstamo tenemos mucho capital por devolver; por eso, la parte de la cuota es más alta en la parte de los intereses que en la de amortización de capital. Como queremos que la cuota sea constante, se reduce la parte de intereses y aumenta la parte de capital a medida que avanza el tiempo. La cuota es constante y se mantiene mientras no se modifique el tipo de interés. Por ejemplo, si tuviéramos un préstamo de 100.000 euros a 20 años y a un tipo de interés del 3,75%, las cuotas mensuales serían de 592,89 euros. El primer pago correspondería a 312,50 euros de intereses y únicamente a 280,39 euros de devolución del capital prestado. En cambio, 20 años más tarde, el último pago sería de 1,85 euros de interés y de 591,04 euros de capital.
Fórmula aritmética (canon francés)
ak = Ck * [(r/m) / [1-[1+(r/m)]⁻ⁿ]]
siendo "ak" la cuota mixta de amortización e intereses; "Ck", el capital pendiente de amortización al inicio del período; "r", el tipo de interés nominal anual, en tanto por uno; "m", el número de períodos de liquidación del préstamo comprendidos en un año; y "n", el número de períodos de liquidación (de pago de amortización de capital e intereses) pendientes.
