CONDICIONS LEGALS HIPOTECA IMAGINBANK
*Oferta vàlida fins al 28/10/2024.
1. Préstec hipotecari concedit per CaixaBank, S.A. Condicions financeres per a l'adquisició d'habitatge amb garantia hipotecària tenint en compte l'exemple representatiu per a una Hipoteca ImaginBank Fixa amb un termini de devolució d'un màxim de 30 anys que s'indica a continuació:
TAE BONIFICADA: si es compleix la condició de bonificació, partint de la hipòtesi que optes a la bonificació. (i) import: 150.000 euros; (ii) durada: 25 anys; (iii) comissió d'obertura: 0 %; (iv) tipus d'interès: fix; TIN bonificat: 3,10 % (v) TAE bonificada: 3,822 %; (vi) quota mensual: 719,14 euros; (vii) nre. de quotes: 300; (viii) import total degut (inclou despeses): 231.085,60 euros. (ix) cost total del préstec: 81.085,60 euros; (x) interessos: 65.743,00 euros. Sistema d'amortització francès. 1
TAE NO BONIFICADA: si no es compleix la condició de bonificació: (i) import: 150.000 euros; (ii) durada: 25 anys; (iii) comissió d'obertura: 0 %; (iv) tipus d'interès: fix, TIN 3,85 %; (v) TAE 4,336 %; (vi) quota mensual: 779,38 euros; (vii) nre. de quotes: 300; (viii) import total degut (inclou despeses): 243,493,10 euros. (ix) cost total del préstec: 93.493,10 euros; (x) interessos: 83.816,00 euros. Sistema d'amortització francès. 1
La TAE pot variar depenent del termini i de l'import de l'operació i també per les revisions mensuals del compliment de la bonificació.
2. Condicions financeres per a l'adquisició d'habitatge amb garantia hipotecària tenint en compte l'exemple representatiu per a una Hipoteca ImaginBank Mixta amb 5 anys a tipus fix i la resta d'anys a tipus variable amb un termini de devolució d'un màxim de 30 anys que s'indica a continuació:
Exemple representatiu per a Hipoteca ImaginBank Mixta Bonificada i no Bonificada amb 5 anys a tipus fix i la resta d'anys a tipus variable:
TAE variable bonificada: si es compleixen totes les condicions de bonificació partint de la hipòtesi que pots optar a la bonificació màxima: (i) import: 150.000 €; (ii) durada: 25 anys; (iii) comissió d'obertura del 0 %; (iv) tipus d'interès període inicial: primers 5 anys fix, TIN bonificat del 2,95 %; (v) Resta anys variable; TIN euríbor a 1 any + 0,85 %; (vi) quota mensual els primers 5 anys a tipus fix: 707,42 €; (vii) quota mensual la resta anys a tipus variable: 810,64 €; (viii) TAE Variable bonificada: 4,582 %; (ix) nre. de quotes: 300; (x) import total degut (inclou despeses): 252.341,46 €; (xi) Cost total del crèdit: 102.341,46€; (xii) Interessos: 86.997,86 €. Sistema d'amortització francès. 1
La TAE variable bonificada pot variar en funció del termini i de l'import de l'operació, així com per les revisions mensuals del compliment dels bonificadors. Índex de referència: euríbor a un any (3,650 %) publicat al BOE número 159 amb data 2 de juliol de 2024.
Exemple representatiu per a Hipoteca ImaginBank Mixta No Bonificada amb 5 anys a tipus fix i la resta d'anys a tipus variable:
TAE variable no bonificada: si no es compleixen les condicions de bonificació: (i) import: 150.000 €; (ii) durada: 25 anys; (iii) comissió d'obertura del 0 %; (iv) tipus d'interès període inicial: primers 5 anys fix; TIN 3,70 % (v) i la resta d'anys, variable; TIN euríbor a 1 any + 1,60 %; (vi) quota mensual els primers 5 anys a tipus fix: 767,12 €; (vii) quota mensual la resta anys a tipus variable: 875,71 € (viii) TAE Variable: 5,103 %; (ix) nre. de quotes: 300; (x) import total degut (inclou despeses): 265.875,67 €; (xi) Cost total del crèdit: 115.875,67 €; (xii) Interessos: 106.196,57 €. Sistema d'amortització francès. 1
La TAE variable no bonificada pot variar en funció del termini i l'import de l'operació. Índex de referència: euríbor a un any (3,650 %) publicat al BOE número 159 amb data 2 de julio de 2024.
Condicions comunes a la TAE variable bonificada i a la TAE variable no bonificada:
a) La resta de vida de la hipoteca a partir del 6è any: El tipus d'interès està format per un índex variable euríbor a un any, que es revisa cada any, i per un percentatge fix (el diferencial).
L'índex és el denominat euríbor a un any, que publica el Banc d'Espanya amb periodicitat mensual al Butlletí Oficial de l'Estat. La situació actual d'aquest element del preu amb càrrega econòmica, així com el seu comportament o variacions històriques, és informació que es pot consultar fàcilment a www.boe.es, així com a l'Institut Nacional d'Estadística, www.ine.es, que mostra el comportament de diversos índexs hipotecaris i els tipus d'interès mitjans a l'inici de les hipoteques constituïdes, tant en préstecs a interès fix com a variable.
Aquest índex es defineix com la mitjana aritmètica simple mensual dels valors diaris de l'índex de referència euríbor que figura en l'annex del Reglament d'execució (UE) 2016/1368 de la Comissió d'11 d'agost de 2016, pel qual s'estableix una llista dels índexs de referència crucials usats en els mercats financers, d'acord amb el Reglament (UE) 2016/1011 del Parlament Europeu i del Consell. L'índex fa referència a l'euríbor al termini de dotze mesos.
Per determinar el tipus d'interès nominal aplicable es tindrà en compte l'últim publicat al Butlletí Oficial de l'Estat, l'últim dia del segon mes anterior al de l'inici de cada període de revisió anual. Si en un mateix mes es publiquen diversos valors de l'índex, es tindrà en compte el valor de l'índex publicat en la data més pròxima a l'inici del període de revisió. Per exemple, per a una operació en què el període de revisió s'iniciï l'1 de març, el valor de l'índex de referència que es tindrà en compte serà el publicat al Butlletí Oficial de l'Estat durant el gener.
Condicions que apliquen a les dues ofertes d'hipoteca; Hipoteca Fixa imaginbank i Hipoteca Mixta imaginbank:
a) Altres condicions financeres de la Hipoteca Fixa: compensació o comissió per reemborsament o amortització anticipada total o parcial que no podrà superar l'import de la pèrdua financera que pogués patir CaixaBank amb el límit del 2 % del capital amortitzat durant els 10 primers anys, i de l'1,5 % del capital amortitzat fins al final de la vida del préstec.
b) Altres condicions financeres de la Hipoteca Mixta: La comissió per amortització anticipada i el càlcul de la pèrdua financera que pot patir el banc per aquesta amortització estan regulats legalment dins els límits següents, que són aplicats per CaixaBank en les seves ofertes: per als trams a tipus fix, es pot aplicar una compensació o comissió per reemborsament o amortització anticipada total o parcial que no podrà superar l'import de la pèrdua financera que pugui patir CaixaBank, amb el límit del 2 % del capital amortitzat durant els deu primers anys de vigència del contracte, i de l'1,5 % del capital amortitzat fins al final de la vida del préstec; per als trams a tipus variable, es pot aplicar una compensació o comissió per reemborsament o amortització anticipada total o parcial que no podrà superar l'import de la pèrdua financera que pugui patir CaixaBank, amb el límit del 0,15 % del capital amortitzat durant els cinc primers anys de vigència del contracte, i del 0,00 % del capital amortitzat fins al final de la vida del préstec. En el cas concret de la hipoteca promocionada, el límit màxim aplicable per a la comissió per amortització anticipada seria del 2 % durant els cinc primers anys de vigència del contracte a tipus fix, i per a la resta del termini a tipus variable no es podrà cobrar comissió per amortització anticipada.
En el cas del càlcul de la TAE per a la Hipoteca Fixa i la Hipoteca Mixta imaginbank, es tindrà en compte el cost de manteniment del compte dia a dia. El càlcul de la TAE i la TAE Variable, bonificada i no bonificada, tindrà en compte aquest cost de manteniment.
c) Despeses preparatòries que satisfarà CaixaBank: (i) impostos: 1.125,00 euros en actes jurídics documentats per a una responsabilitat hipotecària de 150.000 euros i un tipus impositiu del 0,75 %; (ii) comprovació registral: 10,91 euros; (iii) notaria: 597,00 euros; (iv) gestoria: 363,00 euros; (v) inscripció registral: 283,00 euros.
d) Despeses preparatòries que assumirà el client: (i) taxació: 254,10 euros (si es formalitza l'operació, CaixaBank t'abonarà aquest import com a màxim al cap de 45 dies des de la data de constitució).
e) Serveis accessoris vinculats que assumirà el client: el client ha d'assumir el pagament d'una assegurança de danys. CaixaBank no comercialitza assegurances de danys; per tant, a continuació, t'oferim la prima resultant de simular una assegurança de la llar (que és el més similar a l'assegurança de danys que aquesta entitat comercialitza, amb la diferència que l'assegurança de la llar ofereix més cobertura). A l'efecte del càlcul de la TAE i la TAE variable, es tindrà en compte la prima resultant de simular l'assegurança de la llar. No obstant això, el client pot contractar lliurement l'assegurança de danys, que és l'obligatòria, amb la companyia asseguradora que triï.
Assegurança de la llar: 317,00 euros prima anual. Import de la prima anual partint de la hipòtesi que no variarà durant la vigència de l'operació. L'import és merament orientatiu i té en consideració productes d'assegurances de la llar comercialitzats per CaixaBank, S.A. (l'exemple pren com a base un préstec hipotecari el capital del qual pugi a 150.000 € i per a un continent d'entre 100.001 € i 120.000 € i amb 100 m² d'habitatge construïts, en què l'import que caldrà abonar per aquest concepte durant tota la vigència de l'operació serà de 7.925,00 €). L'import és el resultat d'una simulació efectuada sobre la base d'un tram orientatiu i, per tant, en funció del continent i els metres quadrats exactes de l'habitatge, el valor pot variar.
Compte de pagament imagin: cal mantenir contractat un compte amb CaixaBank durant tota la vigència del préstec. El client haurà d'assumir el pagament del preu del manteniment del compte de pagament, que és gratuït en cas del compte d'imagin i que costa 15,00 euros/trimestre en cas del compte dia a dia. El càlcul de la TAE i la TAE Variable tindrà en compte el cost de manteniment del compte dia a dia.
Condicions de bonificació: es tracta de punts percentuals que es restaran del TIN, si es contracten els productes següents: (i) un dels titulars de l'operació, tingui domiciliat durant els darrers 6 mesos, en un dipòsit obert a CaixaBank, SA, la seva nòmina o pensió, sempre que l'import d'aquesta sigui superior a 1.200 euros al mes o bé, si treballa per compte propi, domiciliats els seus ingressos nets mitjans en els darrers 6 mesos, sempre que l'import mitjà resultant del període esmentat sigui superior a 1.200 euros: 0,30 punts. (ii) per contractar i mantenir vigent i al corrent de pagament una assegurança de Vida amb VidaCaixa, S.A. (excepte el MyBox Jubilació), comercialitzat per CaixaBank, S.A., per un capital mínim assegurat corresponent al 50% del finançament, la contractació i el manteniment del qual seran objecte d'aquesta bonificació sempre que l'assegurat sigui la part deutora (tots o qualsevol dels seus integrants) ): 0,30 punts. (iii) per contractar i mantenir vigent i al corrent de pagament una assegurança de llar de l'immoble hipotecat en garantia de l'operació amb SegurCaixa, SA, comercialitzats per CaixaBank, SA o per contractar i mantenir vigent i al corrent de pagament una assegurança que cobreixi els danys que afecten amb més freqüència els edificis en construcció o rehabilitació amb SegurCaixa, SA, comercialitzats per CaixaBank, SA: 0,15 punts.
Es comprovarà mensualment el compliment del requisit indicat per aplicar les condicions de bonificació, i el tipus d'interès es podrà ajustar a l'alça o a la baixa segons la comprovació que faci CaixaBank amb aquesta periodicitat del compliment de la bonificació.
Assegurança de vida: (simulació sobre una assegurança de vida i amortització) 226,58 euros anuals (sota la premissa que la prima no variarà durant la vigència de l'operació ni s'actualitzarà en funció del capital amortitzat ni del transcurs dels anys de els contractants). la prima està calculada sobre la base de la contractació d'una assegurança de vida pel 50% del capital i és l'assegurat de 30 anys.
Advertiments: (i) l'incompliment de les obligacions derivades del préstec pot tenir conseqüències greus per al deutor hipotecari, per al seu avalador o per al propietari de l'habitatge hipotecat, com ara la pèrdua del seu habitatge i d'altres béns; (ii) CaixaBank es reserva el dret a denegar la concessió de l'operació o a aprovar-la en les condicions que consideri convenients, amb l'anàlisi prèvia de la solvència del sol·licitant i en funció dels criteris de risc de l'entitat. (iii) En el cas de la Hipoteca Fixa imaginbank, la TAE, d'acord amb la llei, comprèn les condicions financeres de l'exemple, les despeses i els serveis accessoris en el supòsit que la prima de l'assegurança no variï durant la vigència del contracte. En el cas de la Hipoteca Mixta imaginbank, la TAE variable s'ha calculat en la hipòtesi que els índexs de referència no varien i, per tant, variarà amb les revisions del tipus d'interès. .(iv) el termini de venciment de l'operació queda limitat que l'edat del titular de més edat no superi els 80 anys en acabar-lo.
1 Sistema d'amortització francès: pagament d'una quota constant composta per una part d'amortització de capital i una altra dels interessos. La part d'interessos compresa en cada quota resulta d'aplicar el tipus d'interès efectiu al capital pendent d'amortització a l'inici de cada període mensual. La diferència fins a la quota és la part d'amortització del capital. Cada mes cal pagar interessos pel capital que queda per tornar. Al principi de la vida del préstec, tenim molt de capital per tornar; per això, la part de la quota és més alta en la part dels interessos que en la d'amortització de capital. Com que volem que la quota sigui constant, es redueix la part d'interessos i augmenta la part de capital a mesura que avança el temps. La quota és constant i es manté mentre no es modifiqui el tipus d'interès. Per exemple, si tinguéssim un préstec de 100.000 euros a 20 anys i a un tipus d'interès del 3,75 %, les quotes mensuals serien de 592,89 euros. El primer pagament correspondria a 312,50 euros d'interessos i únicament a 280,39 euros de devolució del capital prestat. En canvi, 20 anys més tard, l'últim pagament seria d'1,85 euros d'interès i de 591,04 euros de capital.
Fórmula aritmètica (cànon francès)
ak = Ck * [(r/m)/ [1-[1+ (r/m)]−n]]
en què «ak» és la quota mixta d'amortització i interessos; «Ck» és el capital pendent d'amortització a l'inici del període; «r» és el tipus d'interès nominal anual, en tant per u; «m» és el nombre de períodes de liquidació del préstec compresos en un any; i «n» és el nombre de períodes de liquidació (de pagament d'amortització de capital i interessos) pendents.
